在办理的掩饰、隐瞒犯罪所得犯罪、帮助信息网络犯罪活动罪案件中，因为都涉及到嫌疑人出借银行卡刷流水、取现的情况，嫌疑人一般会以“自己为办理贷款才将银行卡提供他人走流水，自己主观上不明知他人实施网络犯罪”作为免罪事由。

鉴于主观明知是上述两类犯罪定罪的关键因素，为提升类案办理质效，预防贷款乱象情况，切实开展诉源治理，2024年3月25日上午，我院向永年区公安局宣告送达了《检察建议书》，督促公安有效调取证据，依法从严打击“假贷款、真犯罪”行为，统一执法标准。

通过制发检察建议，检察机关建议公安机关在办理“贷款提供银行卡刷流水”的案件中，应着重查明行为人是否具有办理贷款的现实需求、是否具有申请办理的实际行为、是否具有跨地域流动、是否使用即时通讯工具销毁通讯记录等异常行为表现、是否为办理贷款支出合理费用、是否获得一定好处费等行为，综合认定行为人是否属于明知犯罪仍提供银行卡给予帮助。对于确实为了刷流水提高征信办理贷款，自身也是被骗的“无知人”，公安机关不能随意立案，人为拔高证据标准，应切实做好法治教育。

公安机关表示真心接受检察机关给予的建议，感谢检察机关给予的法律帮助，今后将严把证据关，对不构成犯罪的，依法给予行政处罚，做好行刑衔接工作，开展执法普法教育，提醒供卡人“天上不会掉馅饼”，一定要向正规银行机构申请贷款。对“假贷款、真犯罪”的行为，将践行司法为民宗旨，加大查处力度，做好追赃挽损工作，做到“办理一案、治理一片”，彻底摧毁犯罪产业链和黑灰产业。